NOWE ZALECENIA KNF

Biorąc kredyt w czasach zerowych stóp procentowych, wydaje się, że bierzemy tani kredyt. Trzeba jednak pamiętać, że wraz ze wzrostem stóp procentowych (a te muszą rosnąć z powodu bardzo wysokiej inflacji) nasz kredyt przestaje być tani, a staje się bardzo drogi. Jeśli dodamy do tego sytuację, że ludzie kupują nieruchomości w bardzo wysokich cenach, będąc już wtedy na skraju swojej zdolności kredytowej, mamy gotowy scenariusz na niewypłacalność. Aktualnie jesteśmy w okresie dynamicznie rosnących stóp procentowych, co najbardziej odczuwają właśnie osoby, które kredyt zaciągnęły rok lub dwa lata temu. Dla nich jest to szok. Dla osób, które zaciągały kredyt hipoteczny około 10 lat temu, jest to po prostu powrót do wysokości rat sprzed kilku lat. Ale jak będzie dalej? Do jakich poziomów wzrosną stopy procentowe? Tego nikt oczywiście nie wie. To z tego powodu UKNF postanowił interweniować na rynku i ograniczyć kredytobiorcom w jakimś stopniu wpływ ryzyka rosnących stóp procentowych na ich ewentualną wypłacalność. To właśnie dlatego banki licząc zdolność kredytową będą musiały doliczać 5 punktów procentowych do obecnie obowiązującego poziomu oprocentowania. Kolejną rzeczą, którą banki będą musiały zmienić, to szacowanie kosztów utrzymania gospodarstwa domowego. Do tej pory banki najczęściej szacowały koszt utrzymania na poziomie minimum socjalnego – teraz będą musiały to urealnić. Ponadto UKNF wskazał swoje oczekiwania, co do poziomów wskaźnika DStI (ang. Debt Service to Income). Jest on stosunkiem wartości zobowiązań finansowych do wysokości uzyskiwanych dochodów. W stanowisku organ nadzoru wyróżnia jego wartości, przy których wymagana jest szczególna ostrożność banku. Jest to kolejno 40% – przy niższych dochodach i 50%– przy wyższych dochodach potencjalnego kredytobiorcy.