CZY MOGĘ WZIĄĆ KREDYT HIPOTECZNY PO 40?
Wbrew pozorom, jest to częste pytanie, jakie słyszymy w rozmowach z klientami. Odpowiedź jest oczywiście twierdząca. Dosyć częste są sytuacje, kiedy młodzi ludzie biorą kredyt hipoteczny np. ze swoimi rodzicami, a wtedy wiek kredytobiorcy jest jeszcze wyższy.
Każdy bank w swoich procedurach kredytowych ma zapisane, w jakim maksymalnie wieku może być kredytobiorca na dzień zakończenia spłaty kredytu. Najczęściej jest to 65, 70, a nawet 80 lat. Jednym słowem sam wiek nie powinien być w tym przypadkiem problemem. Nie powinien być również przeszkodą w zaciągnięciu zobowiązania na długi, nawet 30 letni okres.
40 LAT NA KARKU A ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
Najczęściej jest tak, że osoby po 40. mają już ustabilizowaną pozycję zawodowo finansową. Dzięki temu, jak o kredytobiorcy powinni stanowić mniejsze ryzyko dla banku. Najczęściej są to osoby, które dzięki wieloletniemu pobytowi na rynku pracy, osiągają również większe dochody, co zapewnia wyższą zdolność kredytową.
Z drugiej strony, osoby w tym wieku najczęściej mają też znacznie więcej wydatków, co ma związek np. z dorastającymi dziećmi oraz rosnącymi potrzebami realizacji własnych planów niekończenie zawodowych. To z kolei może powodować, że wraz z kolejnymi urodzinami możemy posiadać również więcej kredytów, które będą negatywnie oddziaływać na naszą zdolność kredytową.
Ważna jest również historia w BIK. Nie ma problemu, jeśli dotychczasowe zobowiązanie obsługiwaliśmy terminowo. Gorzej, jeśli po drodze przydarzyły nam się mniejsze, czy większe opóźnienia. Wtedy może się okazać, że trzeba będzie odczekać pięć lat od spłaty takiego zobowiązania, aż w BIKu przestana być widoczne negatywne informacje.
Jak zaznaczyliśmy na początku, kredyty hipoteczne dla osób 40+ mogą być udzielone nawet na 30 lat, ale z drugiej strony, bank licząc zdolność, bierze pod uwagę, czy okres spłaty kredytu zahacza o wiek emerytalny. Jeśli taka sytuacja ma miejsce, zdolność kredytowa jest obniżana, ponieważ bank zakłada, że w tym okresie dochód kredytobiorcy się zmniejszy. Oznacza to, że w niektórych sytuacjach, mimo dopuszczenia możliwości kredytowania na 30 lat, trzeba będzie skrócić ten okres ze względu na utrzymanie wyższej zdolności kredytowej. To z kolei powoduje, że nasz budżet domowy będzie obciążony wyższymi ratami.
Kolejny ważny aspekt zaciągania kredytu hipotecznego w tym wieku stanowi koszt ubezpieczenia na życie. Trzeba być przygotowanym na to, że koszt takiego ubezpieczenia będzie na pewno wyższy, niż gdybyśmy je kupowali w wieku 20 lat.
Jak widać, żaden wiek nie jest zły na kredyt hipoteczny. Wszystko zależy od konkretnej sytuacji, aktualnych potrzeb oraz… zdrowego rozsądku. Każda decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, niezależnie od wieku, powinna być przemyślana i podjęta z pełną świadomością wiążących się z tym ryzyk.
Dlatego zawsze polecamy, żeby przed podjęciem decyzji, porozmawiać ze swoim doradcą kredytowym w Szczecinie.