W internecie po wpisaniu hasła kredyt hipoteczny kalkulator, wyskoczy nam całkiem dużo stron, liczących wysokość rat kredytu w zależności od tego, na jaką kwotę będzie zaciągnięte zobowiązanie, na jaki okres oraz od tego, jakie obecnie jest oprocentowanie.
Korzystanie z tego typu kalkulatorów, czy to na stronach niezwiązanych z żadnym konkretnym bankiem, czy też na stronach bankowych jest w porządku pod warunkiem, że zdajemy sobie sprawę, że sama rata nie jest jedynym kosztem dla przyszłego kredytobiorcy. Kredyt hipoteczny, w zależności od banku, jakim go bierzemy, może być obciążony dodatkowymi kosztami, choćby ubezpieczeń na naprawdę zróżnicowanych poziomach.
To między innymi po to warto się skontaktować z ekspertem kredytowym w Szczecinie, żeby móc kompleksowo porównać wszystkie koszty, które będą miały wpływ na wysokość naszego przyszłego zobowiązania.
Prowizja banku
Opłata za wycenę nieruchomości
Aby bank udzielił nam kredytu hipotecznego, musi mieć pewność, że wartość nieruchomości, na której się zabezpieczy hipoteką będzie wystarczająca do zrealizowania danej transakcji. W tym celu trzeba dostarczyć do banku tzw. operat szacunkowy nieruchomości. Koszt takiej wyceny zależy od kilku czynników. Po pierwsze od tego, czy wyceniamy dom, czy mieszkanie. Ważne jest też to, czy nieruchomość będzie posiadała dodatkowe obiekty, np. garaż albo miejsce parkingowe. Istotne jest też to, czy wyceniamy tylko i wyłącznie obecną wartość nieruchomości, czy również przyszłą, ponieważ dom albo mieszkanie jest dopiero w budowie.
Koszt takiej wyceny w Szczecinie to około 400 zł za mieszkanie oraz około 800 zł za dom.
Wydaje się, że w tej sytuacji prezentowany koszt jest nie do uniknięcia, ale okazuje się, że to wszystko zależy od banku i polityki jaką stosuje. Są banki, które godzą się tylko i wyłącznie na operaty wykonane przez nie same, a są takie, które dopuszczają operat szacunkowy dostarczony przez klienta, a wtedy dobry doradca kredytowy ma już możliwość znalezienia najtańszego rozwiązania dla klienta. Dodatkowo, niektóre banki dopuszczają możliwość wykonania tylko inspekcji nieruchomości, co też na pewno wyjdzie dużo korzystniej cenowo.
Opłaty notarialne
Wysokość opłat notarialnych zależy od danej kancelarii notarialnej, chociaż przepisy prawa ustalają wysokość maksymalnej taksy notarialnej. Dzięki temu mamy pewność, że nie zapłacimy więcej niż kwoty ustalone przez urzędników na dany rok. W 2022 roku przy zakupie od 60 000 do 1 000 000 zł maksymalna taksa notarialna to 1010 zł + 0,4% od nadwyżki. Przy zakupie w kwocie od 1 000 000 do 2 000 000 – taksa wyniesie maksymalnie 4 770 +0,2% od nadwyżki. Powyżej tej kwoty opłata notarialna to 6 770 + 0,25% nadwyżki.
W tym przypadku korzystanie z usług eksperta kredytowego (na przykład w Szczecinie) również może być pomocne, ponieważ szczecińscy doradcy kredytowi często współpracują z zaprzyjaźnionymi kancelariami notarialnymi, co skutecznie pozwala obniżyć koszty takich czynności.
Wpis do hipoteki
Podatek
Ubezpieczenia
Tutaj zaczyna się temat rzeka, któremu można poświęcić osobny wpis. Banki wprost prześcigają się w wymyślaniu coraz bardziej rozbudowanych i drogich ubezpieczeń, które są obowiązkowe do wykupienia, bo tylko dzięki temu będziemy mieć np. marżę na rozsądnym poziomie i nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu. Koszt takich ubezpieczeń na życie oraz od utraty pracy w skrajnych przypadkach potrafi sięgać nawet 5% wartości udzielonego kredytu. Na szczęście nie jest tak, że wszystkie banki maja takie wymogi i często koszty takich ubezpieczeń potrafią być również na niskich poziomach. Tutaj pomoc dobrego eksperta kredytowego jest nieoceniona, żeby móc kompleksowo porównać wszystkie warianty.
Abstrahując od ubezpieczeń życiowych, każdy bank będzie wymagał również ubezpieczenia nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Koszt takiego ubezpieczenia również potrafi się wahać w zależności od banku, od wartości nieruchomości oraz od tego, czy bank dopuszcza ubezpieczenie dostarczone przez klienta, czy akceptuje tylko takie robione przez siebie.