Minister rozwoju i technologii zaprezentował niedawno założenia nowego programu dopłat do kredytów hipotecznych. Jest to coś, co na pewno będzie interesować naszych klientów, a w szczególności tych, którzy zamierzają kupić swoją pierwszą nieruchomość w życiu.
Przyjrzyjmy się zatem, kto będzie mógł skorzystać z tego programu i jakie będzie musiał spełnić warunki. Zaznaczamy, że są to założenia wstępne. Nie wiadomo, czy program wejdzie, ani jaką formę przyjmie ostatecznie. Nie wiemy też kiedy by miał wejść. Jeśli uda się go wprowadzić jeszcze w tym roku, na pewno będzie to jego druga połowa, a najprawdopodobniej ostatni kwartał.
PIERWSZA NIERUCHOMOŚĆ
Osoby wnioskujące o kredyt hipoteczny w tym programie nie mogą posiadać ani teraz, ani w przeszłości mieszkania i domu. Dotyczy to zarówno pełnej własności, jak i współwłasności większej, niż 50% udziałów takiej nieruchomości. Nie ma też znaczenia, czy taka własność została nabyta w drodze kupna, dziedziczenia, czy też spadkobrania.
RYNEK WTÓRNY
Nieruchomość, której nabycie ma być celem takiego kredytu, musi pochodzić z rynku wtórnego. To oznacza, że takim kredytem nie sfinansujemy zakupu mieszkania od dewelopera. Jeśli kredyt miałby być przeznaczony na budowę domu, to tylko jeśli budujemy go metodą gospodarczą, czyli własnymi siłami.
Dodatkowo, dana nieruchomość musi być użytkowana co najmniej od 5 lat, a obecny właściciel nie może jej posiadać krócej, niż 3 lata.
LIMITY CEN NIERUCHOMOŚCI
Aby uniknąć spekulacji i niekontrolowanego wzrostu cen nieruchomości, rząd wprowadził limity cen za metr kwadratowy kupowanego mieszkania. W pierwszym roku obowiązywania programu maksymalna cena wyniesie:
- 10 000 zł/m² – dla większości miejscowości;
- 11 000 zł/m² – dla pięciu największych miast: Warszawy, Krakowa, Gdańska, Poznania i Wrocławia.
Gminy mogą podjąć decyzję o podwyższeniu tego limitu o dodatkowe 1 000 zł/m² ze środków własnych, jednak na ten moment nie określono źródła finansowania takich dopłat.
KRYTERIUM DOCHODU
Jeśli będziesz zainteresowany skorzystaniem z programu, musisz pamiętać, że dochody Twojego gospodarstwa domowego nie mogą przekraczać pewnych kwot. Tutaj pojawiają się pewne rozbieżności, ponieważ pierwotnie zaprezentowane limity dochodów były większe, niż te, które zostały zaprezentowane tydzień później.
Pierwotnie zaprezentowano tak:
- 6 500 zł – gospodarstwo jednoosobowe
- 11 000 zł – gospodarstwo dwuosobowe
- 14 500 zł – gospodarstwo trzyosobowe
- 18 500 zł – gospodarstwo czteroosobowe
- 21 000 zł – gospodarstwo pięcioosobowe
W następnej prezentacji, limity zmniejszono do następujących:
- 6 500 zł – gospodarstwo jednoosobowe
- 9 500 zł – gospodarstwo dwuosobowe
- 11 500 zł – gospodarstwo trzyosobowe
- 13 500 zł – gospodarstwo czteroosobowe
- 15 500 zł – gospodarstwo pięcioosobowe
Większe zarobki mają jednak nie wykluczać z możliwości skorzystania z programu. Jeśli prowadzisz gospodarstwo jednoosobowe, to każda złotówka powyżej limitu dochodu zmniejsza dopłaty o 50 gr. Jeśli prowadzicie większe gospodarstwo domowe, to każda złotówka powyżej limitu dochodów „zabierze” wam 25 gr z dopłat.
WYSOKOŚĆ DOPŁAT
Dopłaty mają być tak skonstruowane, żeby realne oprocentowanie kredytu hipotecznego, zaciągniętego na dzisiejszych warunkach rynkowych (czyli około 7 – 8%) wyniosło 4 – 5%.
Maksymalne kwoty kredytów, które będą objęte dopłatami, to odpowiednio:
- 250 000 zł – gospodarstwo jednoosobowe
- 400 000 zł – gospodarstwo dwuosobowe
- 450 000 zł – gospodarstwo trzyosobowe
- 500 000 zł – gospodarstwo czteroosobowe
- 600 000 zł – gospodarstwo pięcioosobowe
W przypadku większych gospodarstw, kwota kredytu wzrasta o 50 000 zł za każdą dodatkową osobę.
Oznacza to, że jeśli jesteście np. trzyosobowym gospodarstwem domowym i zaciągnięcie kredyt hipoteczny na kwotę 600 000 zł, to dopłaty otrzymacie tylko do 450 tys. zł.
WKŁAD WŁASNY
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny z dopłatami, trzeba posiadać 20% wkładu własnego. Jeśli posiadamy mniej lub nie posiadamy w ogóle, można skorzystać z gwarancji wkładu własnego udzielanej przez BGK. Taka gwarancja nie może być jednak wyższa, niż 100 tys. zł. To oznacza, że jeśli chcemy nabyć nieruchomość nie posiadając w ogóle środków na wkład własny, maksymalna cena mieszkania nie może być wyższa niż 500 tys. zł.
Jak widać choćby przy limitach dochodowych, nic nie jest jeszcze przesądzone i musimy zaczekać na dalszy rozwój wypadków. Niemniej jednak jest to już drugie podejście rządu do tego tematu, co może oznaczać, że prędzej czy później program zostanie w końcu wprowadzony. Na takich lub nieco innych warunkach.
Chcesz wiedzieć więcej? Zachęcamy do kontaktu z doradcą kredytowym ze Szczecina. Nasza pomoc przy uzyskaniu kredytu hipotecznego jest bezpłatna.