Wydaje się, że w dzisiejszych czasach chyba każdy wie, czym jest BIK. Nie jest tak do końca, ponieważ od czasu do czasu zdarza nam się spotkać osoby, które na słowo BIK reagują alergicznie i mają nadzieję, że nigdy nie będą tam wpisani. Ta obawa nie wiąże się z tym, że mają jakieś zaległości kredytowe – to sama nazwa powoduje pejoratywne skojarzenia.
BIK to po prostu Biuro Informacji Kredytowej. Bardzo pożyteczna instytucja, która z jednej strony pozwala bankom prześledzić naszą historię kredytową i między innymi na tej podstawie podjąć decyzję o udzieleniu nam kredytu, a z drugiej strony mobilizuje nas do terminowego spłacania swoich zobowiązań, bo nikt przecież nie lubi, gdy gdzieś się źle o nim pisze.
Jak to w ogóle działa? BIK zbiera od banków, firm pożyczkowych i leasingowych oraz SKOK-ów dane dotyczące terminowego spłacania kredytów i pożyczek i na tej podstawie tworzy naszą ocenę punktową, czyli scoring BIK. Wpływ na tę ocenę ma nie tylko fakt, czy spłacamy nasze kredyty terminowo, ale również jak dużo ich mamy, czy często zaciągamy nowe pożyczki, czy mamy dużo zapytań z banków oraz sposób w jaki korzystamy z naszych kart kredytowych oraz limitów kredytowych w kontach osobistych. Każdy, kto choć raz wziął jakikolwiek kredyt (raty 0%, hipoteczny, gotówkowy, limit w koncie itp.) ma swój profil punktowy w BIKu. Każdy z nas może sobie również pobrać raport i zobaczyć jak wygląda nasz scoring BIK.
Biuro Informacji Kredytowej ma jeszcze jeden ważną użyteczność, dzięki której można uniknąć przykrych niespodzianek. Mówię tutaj o usłudze Alert BIK, która polega na tym, że ilekroć ktoś odpyta nasze dane w BIKu, dostaniemy o tym informację. Jest to o tyle istotne, że takie odczytywanie BIKu odbywa się tylko i wyłącznie za naszą każdorazową zgodą. Żaden bank ani instytucja pozabankowa nie może odpytać naszego BIKu bez zapytania nas o zgodę. Dzięki alertom będziemy natychmiast poinformowani o sytuacji, kiedy ktoś próbuje się pod nas podszyć i wyłudzić kredyt na nasze dane.
Jak wygląda punktacja?
Jak zadbać o dobry scoring w BIK?
Przede wszystkim dobrze jest pamiętać o tym, że dobra historia w BIK powinna być ważna dla każdego. Często spotykamy się z poglądem, że to mnie nie interesuje, bo nigdy nie będę brał kredytów i kupuję wszystko za gotówkę. Trzeba pamiętać jednak, że życie jest nieprzewidywalne i nigdy nie wiemy, czy któregoś dnia nie będziemy chcieli być np. poręczycielem przy kredycie naszego dziecka, albo współkredytobiorcą kogoś z rodziny.
Jest klika zasad, których przestrzeganie pozwoli nam zachować dobry scoring.
- Zbuduj swoją historię kredytową. Wystarczy wyrobić sobie kartę kredytową i regularnie z niej korzystać. Historia kredytowa ma znaczenie przede wszystkim przy kredycie gotówkowym i często jest wręcz wymagana przez banki. Jeśli ubiegamy się o kredyt hipoteczny, nie ma to takiego znaczenia, ponieważ bank ma zabezpieczenie w postaci nieruchomości.
- Nie wysyłaj niepotrzebnych zapytań kredytowych. Rób to tylko, jeśli rzeczywiście chcesz wziąć kredyt Zbyt duża ilość zapytań jest źle traktowana przez banki.
- Terminowo spłacaj raty – brak opóźnień to podstawa.
Nie wykorzystuj w całości swoich limitów w kredytowych w koncie oraz na kartach kredytowych. Jeśli tylko możesz nie używaj więcej, niż 50% przyznanego limitu. - Dbaj o to, co widać w BIK. Informacja o Twoich zobowiązaniach, które są terminowo spłacane, przechowywana jest do momentu spłaty kredytu. Warto jednak taką historią się chwalić dłużej. Dlatego zawsze przy wzięciu kredytu wyrażaj zgodę na przetwarzanie przez BIK Twojej historii – dzięki temu informacja o dobrej historii będzie widoczna tam cały czas. Jeśli z kolei miałeś jakieś potknięcia przy spłacaniu kredytu gotówkowego albo hipotecznego, to taka informacja będzie widoczna jeszcze przez 5 lat po zakończeniu sprawy i dopiero wtedy możesz cofnąć zgodę na przetwarzanie.
Jedno jest pewne: kredyt hipoteczny jest poważnym przedsięwzięciem i wiąże się on z konkretnymi kosztami. Dlatego przed podjęciem jakichkolwiek decyzji, warto upewnić się, czy taki kredyt dostaniemy. Jednym z elementów takiej weryfikacji jest sprawdzenie własnego BIKu przed złożeniem wniosków kredytowych