Część osób, które chcą kupić nieruchomość w Polsce pracują i zarabiają za granicą. Obecnie w Polsce można uzyskać kredyt hipoteczny tylko w takiej walucie, w jakiej osiąga się główny dochód. Jaką więc możliwość ma osoba, która zarabia w euro, GBP, USD, NOK lub SEK?
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA
Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, która jest zarejestrowana w innym kraju niż Polska, to niestety w chwili obecnej nie masz możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego w Polsce. Jedynym akceptowanym źródłem dochodu za granicą jest umowa o pracę lub kontrakt.
Jeśli jednak prowadzisz działalność w Polsce, dochody z niej uzyskujesz w obcej walucie, ale rozliczasz się tutaj na miejscu w złotówkach, to nie ma problemu. Trzeba wybrać tylko taki bank, który nie wymaga wyciągów z konta, tylko samych dokumentów rozliczeniowych. Wtedy taki dochód traktuje się jako normalny dochód w złotówkach i kredyt też zaciągany jest w złotówkach.
AKCEPTOWANE WALUTY
Na dzień pisania tego wpisu, dostępnymi walutami kredytów hipotecznych w Polsce są EUR, NOK i SEK. Do niedawna dostępne były jeszcze oferty kredytów w GBP oraz USD, ale obecnie banki się z nich wycofały.
DODATKOWE WARUNKI
Liczba banków, które oferują kredyt hipoteczny w obcej walucie jest mocno ograniczona – właściwie tylko do dwóch banków. Oferty generalnie mają gorsze warunki, niż kredyty w złotówkach, ponieważ banki każą sobie płacić za dodatkowe ryzyko związane z ryzykiem kursowym.
Różnicę widać choćby przy wymaganym wkładzie własnym oraz okresie kredytowania. Przy kredycie w EUR wymagany minimalny wkład własny to 16% i można wziąć kredyt na 30 lat, ale już przy SEK i NOK okres kredytowania to maksymalnie 20 lat. Przy skandynawskich walutach mamy do dyspozycji tylko jeden bank, który wymaga 30% wkładu własnego przy kredycie na 15 lat lub 40% wkładu przy kredycie na 20 lat.
Oba banki wymagają, aby dochód wpływał na konto bankowe, a jeden z nich dodatkowo stawia warunek, aby wynagrodzenie od 6 miesięcy wpływało na polskie konto.
INNE MOŻLIWOŚCI
Jeśli zarabiasz w walucie, w której nie możesz wziąć kredytu w Polsce, albo po prostu nie chcesz brać kredytu walutowego ze względu na jego cenę, masz jeszcze jedno rozwiązanie, pod warunkiem, że posiadasz współkredytobiorcę, który osiąga dochody w złotówkach.
Waluta kredytu hipotecznego zdeterminowana jest walutą głównego dochodu, dlatego dochód osoby zarabiającej w złotówkach musi być dochodem przeważającym. Jeśli zarabiasz w obcej walucie dużo więcej od współkredytobiorcy złotówkowego, to Twój dochód i tak zostanie potraktowany jako 50% dochodu w złotówkach i tak będzie przyjmowany do zdolności. To znaczy, że jeśli zarabiasz np. 5 tys. euro, a Twój partner, z którym chcesz zaciągnąć kredyt, zarabia 7 tys. zł, to bank przyjmie do zdolności z Twojego dochodu tylko 3,5 tys. zł. Ma to oczywiście negatywny wpływ na zdolność kredytową, ale zawsze pozostawia jakieś pole do działania.
Jeśli chciałbyś wiedzieć więcej na temat możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego w Polsce przy dochodzie w innej walucie, najlepiej skontaktuj się z doradcą kredytowym w Szczecinie.
Zapraszamy do kontaktu.