Kredytem hipotecznym można sfinansować nie tylko zakup mieszkania, czy domu, ale również samej działki.
Ceny działek, tak jak innych nieruchomości nieustannie idą do góry. W związku z tym, przy zakupie działki często nie wystarczy nam własnych środków i musimy wspierać się kredytem. Co zrobić, żeby wybrać najkorzystniejszy dla nas wariant kredytu?
Zakup działki możemy sfinansować zarówno kredytem hipotecznym, jak i gotówkowym oraz pożyczką hipoteczną. Czym się różnią wymienione rozwiązania?
KREDYT HIPOTECZNY
Kredyt hipoteczny na pewno będzie najniżej oprocentowany. Można go rozłożyć również na długi okres, dzięki czemu odpowiednio dostosować wysokość raty do naszych możliwości finansowych. Banki dzięki temu, że mogą zabezpieczyć się na nieruchomości, oferują niższe oprocentowanie oraz dużo dłuższy okres spłaty niż przy kredytach gotówkowych.
POŻYCZKA HIPOTECZNA
Pożyczka hipoteczna będzie nieco droższym rozwiązaniem, niż kredyt hipoteczny. Pożyczka od kredytu różni się przede wszystkim celem. W przypadku pożyczki, bank nie jest zainteresowany, czy pieniądze, które otrzymaliśmy przeznaczymy na zakup, czy na coś innego i nie rozlicza nas z tego. Ważne jest zabezpieczenie. Oferty banków odnośnie pożyczki hipotecznej kształtują się różnorodnie, ale dla uproszczenia możemy przyjąć, że kwota pożyczki nie może być większa, niż 80% wartości zabezpieczenia, a okres spłaty jest z reguły nie dłuższy niż 20 lat.
KREDYT GOTÓWKOWY
Najdroższym, ale i najprostszym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy. Wymaga on najmniej formalności i, w zależności od sytuacji, można go dostać nawet w 15 minut. Kredyt gotówkowy może być udzielony do 10 lat i do kwoty 255 550 zł. Nie wymaga żadnych zabezpieczeń.
Pojęcie najdroższy nie jest tutaj takie oczywiste. Co prawda oprocentowanie kredytu gotówkowego jest na pewno wyższe niż hipotecznego, ale za to okres wykorzystania najczęściej dużo krótszy. Trzeba więc dokładnie policzyć, czy taniej wyjdzie przez 10 lat spłacać kredyt z oprocentowaniem 12%, czy przez 30 lat z oprocentowaniem 7,8%.
CO JESZCZE POTRZEBUJEMY
Odpowiednia zdolność kredytowa – to oczywiście parametr niezbędny gdy chcemy zaciągnąć jakiekolwiek zobowiązanie.
Wkład własny – tak, jak w każdym innym kredycie hipotecznym na każdy inny cel, bank będzie wymagał od nas wkładu własnego. Standardowo wymagane jest posiadanie 20% wkładu, ale są banki, które udzielają kredytu, kiedy posiadamy tylko 10% swojego wkładu. Istnieje również możliwość skorzystania z programu Rodzinny kredyt mieszkaniowy, który umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Tutaj dodatkowym wymogiem jest limit cen za m2, w jakim musimy się zmieścić.
Odpowiednia działka – banki udzielają kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe, dlatego wybrana przez nas działka musi spełniać te kryteria. Najlepiej, jeśli jest to prostu działka budowlana. Jeśli jest to inna kategoria działki, musi być objęta miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego albo posiadać wydane na nią warunki zabudowy, z których wynika, że jest przeznaczona na budownictwo mieszkaniowe.
Na koniec pozostaje nam wybór banku, którego oferta najlepiej sprawdzi się przy finansowaniu zaplanowanej przez nas transakcji. Trzeba mieć na uwadze fakt, że nie każdy bank będzie odpowiedni w każdym przypadku. Ma na to wpływ wielkość działki, wysokość posiadanego wkładu własnego, rodzaj działki. Dlatego najlepiej przed podjęciem decyzji, skontaktować się ze swoim doradcą kredytowym w Szczecinie, żeby odpowiednio przygotować się do procesu kredytowego.