Ekspert kredytowy, albo ekspert finansowy, to najczęściej używane nazwy wobec osób, które zawodowo zajmują się głównie pomocą w uzyskaniu kredytu. Do niedawna takie osoby określane były mianem doradcy kredytowego, albo doradcy kredytowego. Ustawa z 2017 wprowadziła zakaz używania słów doradca i ogólnie mówieniu o doradztwie.
W rzeczywistości czynności wykonywane przez eksperta się nie zmieniły, a sama ustawa określiła, że niezależnym doradcą może być jedynie osoba, która nie otrzymuje wynagrodzenia od kredytodawcy.
Czym się zajmujemy jako eksperci finansowi?
Myślę, że najprościej będzie powiedzieć, że pomagamy klientom porównać i kupić produkty finansowe. Wynagrodzeniem dla nas jest prowizja zapłacona przez instytucję finansową, czyli np. bank. Podczas współpracy z klientem, zawsze składamy wnioski do kilku banków jednocześnie, a wynagrodzenie dostajemy od banku, w którym klient weźmie kredyt hipoteczny.
Wśród klientów często spotyka się pogląd, że jeżeli bierzemy kredyt hipoteczny za pośrednictwem eksperta kredytowego, oferty są mniej korzystne, ponieważ bank musi jeszcze wynagrodzić pośrednika. W tym miejscu, chcielibyśmy tę informację definitywnie zdementować. Banki mają wszędzie tę samą ofertę i tę samą promocję w tym samym czasie.
Co jest zatem naszą największą zaletą?
Na pewno wąska specjalizacja. W naszym przypadku są to kredyty hipoteczne. Taka specjalizacja pozwala nam osiągnąć doskonałą znajomość produktów oferowanych przez banki. Jednym z większych błędów, jaki popełniają klienci, jest złożenie wniosku o kredyt tylko do jednego banku, którego oferta wcale nie jest optymalna w tym konkretnym przypadku. Zwiększa się wtedy ryzyko ewentualnej odmowy oraz niepotrzebnego przepłacania za kredyt.
Współpraca z nami to przede wszystkim oszczędność czasu. Dzięki wspomnianej specjalizacji, jesteśmy w stanie szybko przeanalizować dla Was wszystkie oferty i na większość pytań odpowiedzieć już podczas pierwszej rozmowy telefonicznej. Kompletujemy za Was wszystkie potrzebne dokumenty (a każdy bank ma swoje wymogi) i na jednym spotkaniu przyjmujemy wnioski do kilku banków.
Największą jednak zaletą współpracy z nami jest to, że bierzemy odpowiedzialność za proces, którego się podejmujemy. Gdy klient składa wniosek w banku, efekt może być różny. W przypadku odmowy, bank nie zastanawia się, czy do tematu można podejść w jakiś inny sposób, nie szuka rozwiązań, powiadamia tylko o przyczynie odmowy i kończy proces, a klient zostaje sam z zadatkiem, który przepadł, albo z budową której nie może teraz dokończyć.
Współpraca z ekspertem natomiast rozpoczyna się od dokładnej analizy sytuacji, z jaką mamy do czynienia. Biorąc odpowiedzialność za to, co robimy, nie podejmiemy się procesowania wniosków, jeśli nie mamy pewności, że kredyt będzie udzielony. Jeśli klient na chwilę obecną nie jest odpowiednio przygotowany, żeby dostać kredyt, najpierw poświęcimy czas, żeby go do tego przygotować. To samo dotyczy nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Jeśli nie spełnia wszystkich warunków, jakich wymaga bank, najpierw uporządkujemy tę sytuację i dopiero wtedy będziemy składać wnioski. Nasz cel, jest taki sam jak klienta: uruchomić kredyt.